还有不少持卡人表示，在使用信用卡的过程中，会经常收到**发来的有风险的信用卡短信，有时会被**降额封卡，有时则需要作废卡另换新卡。

所以**一般是如何判断信用卡是否存在潜在的风险呢？**职员说，主要靠这两个数字。

一、网上交易监控

整体而言，目前中国的信用体系还不够完善，商家、个人在使用该系统时确实会遇到相应的风险，因此**为保证资金安全和持卡人的利益，会对信用卡进行风控。

利用网络交易监控来识别信用卡风险，一般是指**运用计算机监控和操作，收集持卡人相关的学历、年龄、负债、工作等信息，查看持卡人在**办理信用卡时的时间、金额、地点、笔数等具体行为，再利用相关的风险公式来参考权重，如果持卡人的权重不正常，**就会发现该信用卡，从而避免信用卡伪刷的发生。

二、对比检查风险数据

由于**仅仅是金融机构，无权过多干预商家和个人的消费行为，因此，很多时候，**发现信用卡哪一笔交易存在风险，就是对风险数据进行对比检查。举例来说，参考以前的信用卡风险案例，或者是看看商家本身是否正常，持卡人的信用卡是否有异常，等等，通过一系列数据进行对比。

在这样的情况下，一般**工作人员都会打**给你确认，或者是帮你封卡，以减少卡片的财产损失。如您的信用卡存在风险，则极有可能危及您的财产安全，您可以按照**职员的建议，取消或更换信用卡。

假如觉得这样做太麻烦，还可以修改信用卡的消费密码，然后限制消费金额，保护自己的财产安全。

导致信用卡风险的因素很多，下面周记网(www.zhoujiwang.com)小编就为大家从三个方面来展开讲。

1.由持卡人引起的风险

信用卡持有者所带来的风险，当然要数恶意透支造成的最坏后果了。卡片被挂失后不知节制地用卡，给自己背了一身难担的卡债。不仅要承受各种逾期的压力，而且要承受各种征信被“抹黑”的痛苦，严重的甚至还要承受牢狱之灾。

2.由第三方带来的风险

将信用卡制成盗刷卡

酒店、酒店等此类场所的刷卡消费都有信用卡授权环节，此环节信用卡将短暂离开持卡人的视线。歹徒就等在这个时间间隔，利用小读卡器获取磁条信息，随后根据掌握的信用卡信息制作伪卡，行信用卡盗刷的不法勾当。

另外，也有不少犯罪分子利用一定的技术手段盗刷持卡人的信用卡信息，比如通过非法安装接收设备的键盘输入设备，或通过黑客网络攻击等手段，伪造信用卡进行诈骗。

持卡人的身份被冒用

违法分子利用申卡公司的信息，冒用信用卡，或从事非法活动。

**内部风险

**业内也存在着“害群之马”，他们利用职权在**业内大肆违法经营。如冒用客户身份进行信用卡消费、取现等，严重损害了持卡人的合法权益。