4万额度信用卡不可以透支20万。
根据央行规定，**可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在预先设定信用额度的110%，相当于可超限10%。所以信用卡额度用完，还能透支使用。
不过需要注意的是：
1、多出的这10%消费额度并不是无偿的，**会对这部分的金额收取一定比例的“超限费”。
2、信用卡超限费收取的金额通常是超过信用额度部分的5%，人民币账户的超限费最低为10元，最高为200元，也就是说，如果信用卡的固定额度是20000元，在用完这个额度后持卡人还可以透支500元进行消费，但必须为这500元交25元的超限费。
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