信用卡作为一个重要的消费支付工具，已越来越多地进入到人们的日常生活中。不过，由于信用卡是先消费后还款，很多持卡人一不小心就刷过了头。

一、什么是信用卡分期付款

信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由**向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，然后让持卡人分期向**还款的过程。**会根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。

二、信用卡分期付款免息但不免费

尽管持卡人申请分期付款后，在免息期内还款虽可不用支付利息，但持卡人需要支付较高手续费，这些手续费的费率比信用卡的透支日万分之五的预期年化利率低，但比**同期贷款预期年化利率要高。

比如6个月的分期付款手续费，工行的费率为招行为而6个月短期贷款年预期年化利率为个月实际预期年化利率为同样1万元，如果贷款6个月利息支出为328元，如选择分期付款，工行信用卡需支付手续费为360元，招行则需要支付420元。

三、信用卡分期付款究竟要多少成本

假设你消费1200元，以后每月还款100元，若手续费为每月就是每月要扣元的手续费。在不少人看来，这样算来年预期年化利率好像才只比**贷款预期年化利率略高一些，其实很划算啊。

但我们要注意：利息和手续费并不一样。因为每月你都在还回本金，占用**的资金是越来越少，所以正常**贷款要还的利息也是越来越少的。但分期还款的手续费却是始终不变。

我们并非一直欠**1200元，到最后一个月，实际上只欠**100元，却仍要被收取元的手续费，等于这100元的借贷成本折算成预期年化利率高达！全年平均来算，借款人要付的真正年预期年化利率也要到这远高于正常贷款。

部分信用卡商城还标榜可以零预期年化利率分期购买商品。但我们往往会发现这样的示例：一款笔记本电脑通过分期购买总价4650元。但在一些商城的售价也才4000元，也就是说分期付款的手续费实际已被分摊至商品售价中。

**现在还大力推广信用卡现金分期业务，客户凭信用卡额度就可立刻申请到数万元现金。但是手续费比购物分期账单还要高，预期年化利率接近20%，难怪信贷紧张的局势下，**仍要鼓励现金分期了。

卡奴注意：信用卡最常见的三个大坑，切勿踩雷

谈起套路，**的套路多深，看看你有没有中招就知道，每一个**的信用卡的标准都不一样，一不小心便会中招，要想事半功倍，防止被套路，说真的，下边说的这好多个套路，你需要注意了。

套路一：分期付款后提前还贷

朋友们都了解信用卡信用卡分期后，仅用扣分期手续费，已不扣贷款利息了，分期付款能够挑选3、6、9、12……24期，有的盆友会想，我分6期的话，假如按月缴，那我在第二个月的情况下一次性结清，是不是就无需缴剩余4个月的服务费了呢？实际上，即便持卡人半途提前还贷，**还会规定持卡人补交所分期付款的服务费。

套路二：不激话不造成信用卡年费

信用卡管理条例里有一条要求，信用卡没经持卡人激话，不可扣一切花费，可是该规章额外的“特殊情况”，又表明了未激活免收信用卡年费并不包括全部信用卡，例如一些级别高的信用卡和一些独特种类的信用卡，即便不激话也会扣除信用卡年费的。

套路三：**工作员通**强烈推荐

朋友们是不是常常接到过**在线**的强烈推荐申请办理XX的**，邀约你信用卡分期、现金分期、投资理财、借款。先一通讲你是**的高品质顾客，提到你近期的消费状况，迁就到你近期消费多，分期付款减轻你的经济发展工作压力这些，还跟你注重免收贷款利息，最终才会带一句只扣除服务费，假如你不用但被办此项业务流程，便是白白的掏了一个服务费。实际上每一次收到那样的**，我都会说，即然我是高品质在线**，你先帮我提个固定不动信用额度好么？

套路四：销卡便是一个**的事

网编以前在网络上见到一位网民调侃销某行信用卡的艰辛之途，尽管最终销卡取得成功，可是也落下来了贷款逾期，这名网民的原句是：“从2014年刚开始到2016年我的信用卡虽然报停，可是信用卡年费仍然在收，并且每一次贷款逾期都给我记录征信。”最终公积金房贷也被拒了。这件事情的全过程是被坑骗开卡—变为睡眠卡—第二年造成信用卡年费和税款滞纳金—第一次通**销卡—交纳各类罚款—第二次通**销卡，在线**MM说销户取得成功—15年接到收支明细—交纳罚款另外了解为什么未销户成功—**柜台工作人员表明一个月之后要**核查是不是销户成功—第三次通**销卡—一个月后确定确实销户取得成功—2016年发觉贷款逾期4次—公积金房贷被拒。

上边常说的是一位网民的亲身经历，我在怜悯这名网民的另外也劝诫刷卡朋友们，闲置不用卡一定要尽早解决，销户有45天的等待期，还记得45天之后要再度确定是不是销户取得成功，以上实例告知大家，最终确定确实很重要。我们不能寄希望于**对大家有多负责。

套路五：想说报失不易

免不了有不清楚信用卡丢哪的情况下，朋友们要想洒脱的通**报失信用卡还真并不是件简易事，一张卡交个几十块钱还好，如果是钱夹丢了呢，信用卡的报失费在30~80中间，一大笔账朋友们能够自身算下。补卡费倒还是小事儿，关键是挂失身份证和往返跑**才算是最受尽折磨的地区。

套路六：最低还款额不划算

朋友们认为躲避了信用卡分期就完事了，实际上也有最低还款。最低还款额看起来解决了现况，少还一点就可以无需贷款逾期了，实际上这一贷款利息算起来一点也不划算，还能够是说十分的高。最好使的作法是，假如碰到信用卡刷爆的状况，怎么操作，假如在一两个月就能翻盘就挑选最低还款，假如需要的的时间长，那么就挑选信用卡分期，并且**在邀约你分期付款时，能够尝试跟**要些特惠，例如服务费折扣之类的还是能够向**在线**申请办理的。

小结：**的套路一定比持卡人来的深，要想在信用卡应用之道上一帆风顺，除开操纵好自身莫名其妙的消费冲动，也要明白保护好自己的个人信用，防止未来借款时碰到被拒的状况。提议朋友们，无论**向你推销产品业务，必须学好自身先测算一下贷款利息成本，仅有那样才不容易莫名其妙的被**给套路。期待这一材料对朋友们有一定的协助。

信用卡是一把双刃剑，保持良好的用卡行为，可以缓解持卡人的资金压力，利用积分兑现薅羊毛；但用卡不当，只会造成债务越来越大的局面！

避免信用卡三大坑，小心越刷越穷！

一、过度消费

信用卡本来就是透支消费的，但是持卡人千万不要无节制的过度刷卡消费；

过度消费不仅会增加持卡人的经济负担，一旦造成逾期，还会影响个人征信，并产生更多的息费，严重的还会被****。

二、还款方式

信用卡还款可以选择全额还款、分期还款、最低还款三种方式；其中最低还款和分期还款是不会造成信用卡逾期的，

同时还会被**质疑持卡人的还款能力，继而进行降额封卡处理；

三、信用卡取现

信用卡取现额度占总授信额度的50%左右，取现需要支付一定的利息，利息以每日万分之五计算，同时还需要支付一定的手续费；

取现金额必须全额还款，不能分期，否则会被视作逾期处理；

频繁取现还会让**觉得持卡人的经济实力差，从而质疑你的还款能力，后期想要提额就会比较困难。

建议大家在使用信用卡时，理性消费，按时足额还款，切勿过度消费，增加自身还款压力。