如果已经产生不良记录，可以根据信用记录的刷新覆盖的制度来消除负面记录及其影响，因为信用卡记录基本只显示最近二十四个月的记录，所以当出现了信用卡不良记录时，只要在接下来的的两年中按时还款，不再出现新的不良记录，原有的不良信用记录就会被覆盖，也就是说，你可以重新形成良好的信用记录，这样就不会对信贷产生不良的影响了。注意：产生信用记录千万不要销卡，因为销卡后你的不良记录依然存在，销卡是不能消除不良记录的。

信用卡不良记录一旦形成，很难消除掉，下面给楼主简单介绍下几种消除的办法：

1、如果个人因为信用卡还款或年费等原因造成的不良信用记录，只要态度诚恳，主动联系**，说明原因并采取适当的补救措施，**通常也会帮助客户消除不良信用记录。

2、根据信用记录的刷新覆盖的制度来消除负面记录及其影响，由于信用卡记录基本只显示最近二十四个月的记录，以往的记录是难以查询，所以当出现了信用卡负面记录时，千万不要销卡:，只要在接下来的两年中按时还款，不再出现新的不良记录的话，原有的负面信用记录就会被覆盖，重新形成良好的信用记录。

3、国内没有明确的相关规定说信用卡不良记录具体会保存几年，一般大家默认口口相传的是5年。一般5年以后信用卡不良记录可能会自动消除，但是也不是一定都会消除的。